Летом российские банки переживали бум: приток вкладов не прекращался, а вкладчики с радостью пересчитывали свои проценты. Однако осенью ситуация изменилась кардинально. Внезапно потоки денег в банки прекратились, а динамика вкладов замедлилась до нуля. Это явление стало заметным и нехарактерным для последних двух лет, вызывая беспокойство среди экономистов и аналитиков, пишет Дзен-канал "Финансы в радость".
Изменение ключевой ставки и её влияние на вклады
Ситуацию можно объяснить следующей последовательностью событий:
- В июле приток средств в банки составил 750 миллиардов рублей;
- Август — всего 52 миллиарда;
- Сентябрь — не более 33 миллиардов.
Снижение ключевой ставки Центрального банка с 20% до 18%, затем 17% и до 16,5% привело к немедленному снижению ставок по вкладам. Вкладчики, столкнувшись с менее выгодными условиями, начали задумываться о том, стоит ли оставлять деньги в банках.
Проценты не радуют, а спрос на вклады угасает
По данным, в банках сейчас находится около 58 триллионов рублей, и с прошлой ставки в 18–20% вкладчики должны были бы зарабатывать на процентах 800 миллиардов — 1 триллион рублей ежемесячно. Однако, несмотря на это, в августе и сентябре вкладчики вернули лишь 1/15 от причитающегося, а многие даже начали забирать свои проценты, а не отчислять их на депозиты.
Таким образом, наблюдается удивительное явление: людей перестало интересовать размещение новых средств. Это подтверждает популярную финансовую пословицу: «если не получится победить инфляцию, лучше потратить сейчас». Растущие цены и нестабильные условия подрывают доверие граждан к банковской системе.
Банковская система на грани: кредиты растут, вклады падают
Теперь всё больше крупных банков фиксируют снижение депозитов. Например, ВТБ — -1,2%, Газпромбанк — -0,8%, Совкомбанк — -2,8% и другие. Напротив, Сбер и Альфа, хоть и показывают небольшие приросты, в целом характеризуются нулевой динамикой. В то же время кредитные портфели продолжают расти, что сигнализирует о нехватке ликвидности и возможных финансовых рисках.
Если ситуация не изменится и ключевая ставка будет снижаться далее, прогнозируют массовый исход вкладчиков из депозитов, что может привести к кризису ликвидности. Какова же реальная инфляция? Она колеблется вокруг 16%, что лишает граждан уверенности в хранении средств в депозитах, ведь реальный доход от вкладов не перекрывает растущие цены. Антигосударственный сценарий, возникающий из этой ситуации, требует незамедлительных мер для стабилизации финансовой системы и восстановления доверия вкладчиков.
