По состоянию на май 2024 года уровень просроченных платежей по потребительским кредитам в ВТБ достиг тревожной отметки в 5%. Это максимальный показатель с начала года и сигнализирует о серьёзных проблемах с возвратом розничных займов среди клиентов банка.
Динамика роста просроченной задолженности
Если рассмотреть ситуацию более подробно, можно заметить стабильный рост доли просроченных кредитов: в январе она составляла 3,8%, затем в конце первого квартала возросла до 4,6%, а в апреле выросла до 4,7%. Таким образом, наблюдается последовательное увеличение объема просроченной задолженности на протяжении нескольких месяцев.
На абсолютные значения данный рост также влияет: к концу мая общий объем проблемных кредитов, по которым клиенты задерживают платежи, достиг 377 миллиардов рублей. При этом весь розничный кредитный портфель ВТБ составляет 7,54 триллиона рублей, что создаёт ещё большую напряженность на рынке кредитования.
Причины увеличения просрочек
По словам Дмитрия Пьянова, первого заместителя президента и председателя правления ВТБ, текущий уровень просроченных кредитов уже близок к критическим значениям, которые наблюдались во время мирового финансового кризиса в 2009 году, когда уровень невозвращённых кредитов достигал 7%. Основная причина роста просроченных задолженностей связана с кредитами, выданными в 2023–2024 годах, которые имеют высокие процентные ставки ввиду политики Банка России.
Многим заемщикам, набравшим кредиты по высоким процентам, стало сложно справляться с увеличением ежемесячных платежей, поскольку их доходы не успевают за ростом долговой нагрузки. Наиболее уязвимыми являются новые кредиты, выданные за последние полтора года, по которым зафиксировано максимальное количество дефолтов и задержек платежей.
Будущее кредитования
Помимо увеличения доли просроченной задолженности, общий кредитный портфель ВТБ сократился на 0,5% за май, что усугубляет ситуацию: даже небольшой рост числа проблемных займов резко ухудшает общую статистику. Эти обстоятельства подчеркивают необходимость пересмотра кредитных стратегий и поиска новых подходов к управлению рисками.
Для нормализации ситуации и поддержки клиентов можно рассмотреть снижение процентных ставок, что позволит облегчить финансовую нагрузку на заемщиков и снизить количество просрочек. В противном случае, банковская система вновь может оказаться под давлением, что ухудшит ситуацию на рынке.
