Совсем недавно микрофинансовые организации (МФО) действовали по привычной схеме: краткосрочные займы на 2-4 недели, которые быстро закрывались с процентами. Однако в последние годы все чаще в центре внимания оказываются долгосрочные займы на срок от 6 до 12 месяцев. На первый взгляд, это может показаться удобным для заемщиков — меньшие ежемесячные платежи облегчают финансовое бремя. Но стоит ли радоваться так быстро? Давайте рассмотрим основные риски, связанные с долговыми обязательствами, пишет Дзен-канал "SM Юрист".
Как меняется рынок микрофинансирования?
Исторически МФО специализировались на выдаче кредитов «до зарплаты». Заемщики могли просто и без лишней бюрократии получить средства на срок до одного месяца, а затем погасить долг. Эта модель была удобна обеим сторонам: заемщики закрывали свои финансовые нужды быстро, а кредиторы получали неплохие проценты. Однако с 2021-2022 годов ситуация на финансовом рынке начала меняться, и долгосрочные займы стали все более популярными.
Почему произошла такая трансформация?
Основные причины изменений в микрофинансовом секторе включают:
- Снижение доходности краткосрочных займов. Центробанк ограничил максимальную ставку до 0,8% в день и предельно допустимую сумму начислений, что негативно сказалось на прибыльности МФО.
- Увеличение числа заемщиков из банков. В условиях экономической нестабильности банки ужесточили кредитные требования, заставив клиентов искать альтернативные варианты.
- Переход на рассрочку. Люди все чаще предпочитают растягивать выплаты на длительное время, чтобы не испытывать финансового дискомфорта и не тратить крупные суммы сразу.
Неожиданные риски долгосрочных займов
Рассмотрим, что необходимо учитывать, прежде чем оформлять долгосрочный заем:
- Общая переплата может оказаться значительно выше, чем по краткосрочному займу, что делает долговые обязательства потенциально опасными.
- Простота оформления может привести к непродуманным решениям — заемщики рискуют взять больше, чем могут вернуть.
- В случае просрочки начисляются внушительные штрафы, которые могут усугубить финансовую ситуацию.
Некоторые МФО предлагают долгосрочные займы и гарантируют прозрачные условия. Выбор надежного кредитора — это то, что поможет минимизировать риски и сохранить финансовую стабильность.
