Термин "кредитная карусель" стал широко знаком большинству людей, интересующихся финансами. Многих может ввести в заблуждение мнение о том, что это исключительно российское изобретение, однако практика имеет более глубокие и международные корни. История берет начало гораздо раньше, чем это кажется, сообщает канал "Финансы в радость".
Механика карусели
Основной принцип работы кредитной карусели достаточно прост: заемные средства, полученные с кредитной карты, переводятся на депозитный или накопительный счет. Если удается успеть в льготный период и погасить задолженность вовремя, то клиент получает "чистый" доход в виде процентов по вкладу.
Эта схема фактически представляет собой разновидность кредитного арбитража, использующего разницу между ставками заимствования и доходностью финансовых инструментов. Несмотря на кажущуюся простоту, на практике требуется высокая степень дисциплины и тщательных расчетов.
Истоки и развитие
Истоки понятия кроются в 1958 году, когда Bank of America представил карту Americard. Эта новаторская кредитная система предоставила возможность не гасить задолженность сразу, а воспользоваться льготным периодом, что стало основой для последующих "каруселей".
Термин credit card arbitrage получил популярность в начале 2000-х на англоязычных форумах, а вскоре появилось и название "stoozing", которое возникло от ника пользователя, активно делившегося своими финансовыми стратегиями.
Специфика в России
В России эта идея начала набирать популярность позже, так как массовое распространение кредитных карт произошло лишь к концу 2000-х. Первоначально кредитные карты не имели льготных периодов, и только в 2010-х годах банки начали внедрять эти условия.
На различных форумах вскоре стали обсуждать методы, такие как "кредитно-грейсовое кольцо" — комбинация нескольких карт, позволяющая продлить беспроцентный период. С настоящим расцветом кредитной карусели в России можно говорить лишь начиная с 2023 года, когда ставки по вкладам значительно возросли, а многие стремились использовать кредитные карты в качестве бесплатного источника капитала.
Финансовые институты, заметив это явление, стали называть таких клиентов "банковскими абьюзерами". Несмотря на неприязнь к практикам кредитной карусели, формально клиенты лишь грамотно используют предложенные им условия.
