В последние месяцы всем, кто активно пользуется банковскими картами, стало известны случаи, когда счета блокируются не из-за подозрительных транзакций, а всего лишь за обычные переводы самому себе через систему быстрых платежей (СБП), пишет Дзен-канал "Финансы в радость".
Множество пользователей рассказали истории о том, как их счета оказались заблокированными на неопределенный срок из-за банальной операции, такой как перевод средств с одной карты на другую. Например, одна клиентка перевела кредитные средства на свою карту для получения наличных и в результате столкнулась с полной блокировкой счета. Служба поддержки сообщила ей, что это произошло из-за «нетипичной активности».
Подозрительные переводы — даже между своими счетами
Стоит отметить, что подобные блокировки происходят не только в случае с дебетовыми счетами, но и с брокерскими. Одна из женщин перевела 140 тысяч рублей с одного счета на брокерский и также столкнулась с блокировкой и «финансовым карантином». Причина в данном случае звучала как «признаки неправомерных действий». В итоге, ей пришлось потратить несколько дней, чтобы убедить банк в том, что она не является мошенником, а лишь хотела инвестировать свои средства.
Алгоритмы под контролем — платят ли за это клиенты?
В каждом из этих случаев неподходящее поведение пользователей выявили алгоритмы, которые тщательно следят за переводами, временем транзакций и даже использованными устройствами. Вот несколько типичных причин, по которым банковские алгоритмы могут заподозрить вас в чем-то недоброжелательном:
- Необычный размер перевода (например, 150 тысяч вместо привычных 10 тысяч);
- Несколько крупных переводов, осуществленных в один день;
- Использование устройств, ранее «замеченных» при мошеннических действиях.
Даже если деньги идут между вашими собственными счетами, алгоритмы могут решить, что вы занимаетесь отмыванием средств.
Причины блокировок: страх банков или безопасность клиентов?
Банки действуют с беспрецедентной осторожностью в условиях, когда они несут полную ответственность за возврат средств клиентам в случае мошеннических действий. Любое «странное» движение на счетах вызывает мгновенную реакцию и блокировку операций. Банк предпочитает проявлять избыточную осторожность, чтобы избежать неприятностей, но при этом страдают клиенты, которые остаются без доступа к своим деньгам на неопределенный срок.
Специалисты отмечают, что банки могут задерживать подозрительные операции до двух дней в случае мошенничества и до пяти дней для предотвращения отмывания средств. Однако, как показывает практика, эти сроки могут легко затянуться, оставляя клиентов без средств на недели, а иногда и дольше.
