Как показывает практика, в нынешних экономических реалиях доход от аренды жилья составляет всего 3-4% годовых, в то время как банковские вклады способны предоставить 7-8%. Пора разобраться в деталях этих инвестиций и понять, что на самом деле стоит за этой цифрой.
Основные данные
Имеется квартира стоимостью 10 миллионов рублей, которая сдается за 45 000 рублей в месяц. Банковские учреждения предлагают ставку в 8% на вклады. Так, на первый взгляд, аренда квартиры может выглядеть заманчивой, с первоначальным доходом в 540 000 рублей в год, что составляет 5,4% от стоимости квартиры.
Реальные расходы по аренде
Однако, необходимо помнить о ряде затрат, которые значительно снижают итоговый доход.
- Налоги: При налогообложении на доходы физических лиц (НДФЛ) ставка составляет 13%. Таким образом, доход после налога составит 469 800 рублей.
- Пробелы между арендаторами: Допустим, один месяц в году квартира простаивает, теряя 45 000 рублей в качестве аренды.
- Ремонт и обустройство: Средние расходы на содержание составляют около 100 000 рублей в год.
- Страхование и налоги на имущество: дополнительные затраты могут достигать 25 000 рублей.
Чистая прибыль и альтернативы
Итоговая прибыль после учета всех расходов и налогов составит всего около 299 800 рублей в случае уплаты НДФЛ или 348 400 рублей, если использовать самозанятость с налогом в 4%. Это означает доходность в 3% и 3,5% соответственно.
В то же время, вложения в банк при ставке 8% обеспечивают стабильный доход в 800 000 рублей в год. Даже с учетом налога, чистая доходность будет оставаться на уровне около 7%, и окупаемость более приемлема, составляя всего 12-14 лет.
Сравнивая эти варианты, можно заметить, что вклады оказываются более выгодными, если речь идет о стабильных доходах. Однако стоит помнить, что инвестиции в недвижимость могут приносить пользу в долгосрочной перспективе, особенно при росте цен на жилье и правильном управлении рисками. Тем не менее, каждый инвестор должен учитывать специфику своего региона и личные цели, будь то получение краткосрочной прибыли или долгосрочного прироста капитала.
