С 1 января 2026 года Центробанк России значительно расширил список действий, которые могут быть расценены как мошеннические при совершении банковских переводов. Количество критериев увеличилось с шести до двенадцати, что ставит под сомнение множество транзакций. В условиях новых правил банки обязаны проводить серьезный анализ отправляемых денежных средств на предмет подозрительной активности.
Подозрительные переводы
Стимулом для этих изменений стало стремление защитить клиентов и их средства. Основные критерии, по которым будут определяться сомнительные операции, включают:
- Наличие реквизитов получателя в базе данных ЦБ, содержащей информацию о мошеннических операциях.
- Осуществление переводов с устройств, ранее использованных мошенниками и зафиксированных в специальной базе.
- Необычные операции для конкретного клиента, включая незапланированные крупные суммы или редкие переводы.
Клиенты теперь могут ощутить последствия этих изменений практически сразу: как правило, наличие даже одного признака может привести к приостановлению перевода на 48 часов. Это связано с тем, что банки будут обязаны уведомлять пользователей о любых подозрениях в их транзакциях.
Новые признаки мошеннических операций
Среди нововведений нужно отметить и новые признаки, по которым будут определяться мошеннические действия:
- Увеличенное время передачи данных при бесконтактных операциях, что уже замечалось в некоторых случаях.
- Изменение номера телефона, привязанного к онлайн-банку, незадолго до крупных переводов.
- Необычная активность с картами: попытки внесения наличных на счет после крупных трансакций или создание переводов к незнакомым получателям.
Все эти факторы должны быть учтены в рамках новых правил, и в случае их выявления банки могут блокировать действия своих клиентов, что может создать задержки и затруднения в расчетах.
Что делать, если произошла блокировка?
Важно помнить, что при обнаружении подозрительных действий банк обязан незамедлительно информировать клиента о блокировках и возможных действиях. В случае подтверждения намерения провести перевод клиенту необходимо будет действовать быстро, так как в противном случае средства останутся замороженными на срок до 48 часов.
Поставлены высокие планы по снижению уровня мошенничества в финансовой сфере, и с новыми мерами регулятор четко показывает, что безопасность клиентов теперь на первом месте.Однако увеличение случаев блокировки переводов создаст нежелательные сложности для законопослушных пользователей банковских услуг.
