С 15 мая 2025 года Центробанк России начал активно применять новые лимиты на переводы для физических лиц, что вызвало шок у многих пользователей банковских услуг. Если банк наложил ограничения, разрешая переводить только 100 000 рублей в месяц, возможно, вы попали в базу подозреваемых в дропперстве. Не стоит впадать в панику. Новый Федеральный закон №9-ФЗ позволяет Центробанку автоматически вводить такие ограничения без предварительного судебного разбирательства, сообщает Дзен-канал "Myjus.ru - Практический электронный журнал.".
Что такое дропперы и как они связаны с вашими финансами?
Дроппер – это лицо, предоставляющее свой банковский счет для переводов средств, принадлежащих мошенникам. Это может происходить как сознательно, так и по незнанию. Процесс выглядит следующим образом:
- Жертва переводит деньги на счет дроппера, считая, что это оплата за покупку.
- Дроппер либо обналичивает средства, либо передает деньги организатору схемы.
- Сложность доказательства преступления делает следствие практически невозможным.
Критерии попадания в реестр подозреваемых прописаны в новом законе и включают подозрительные транзакции, такие как множество мелких переводов, а также несоответствие активности счета заявленным доходам. Если вас заподозрят в дропперстве, к вам применяются три стадии наказания.
Как работают ограничения?
Сначала клиент получает предупреждение и лимит в 100 000 рублей в месяц, что ограничивает переводы другим физлицам. Однако без ограничений можно выполнять платежи юридическим лицам, снимать наличные и переводить деньги на счета индивидуальных предпринимателей. Если подозрения подтвердятся, счет блокируется, а на третьей стадии клиент включается в черный список, что автоматически приводит к блокировке всех его счетов в других банках.
Чтобы узнать, попали ли вы в черный список, следует обращать внимание на уведомления от банка. Если данных о лимите нет, но ограничения все же действуют, рекомендуется связаться с горячей линией банка или проверить статус счета на сайте Центробанка. Если информация подтверждается, необходимо собрать доказательства своей невиновности и написать заявление в банк.
Дополнительные мероприятия для защиты включают хранение документов, подтверждающих легальные операции, и избегание переводов от незнакомцев без надлежащих договоров. Важно помнить, что нарушения могут привести к серьезным последствиям, включая негативное влияние на кредитную историю и возможность блокировки зарплатного счета.
