Вопрос излишних блокировок банковских счетов вновь стал актуален. Центробанк России признал, что финансовые учреждения в стремлении оградить клиентов от мошенничества иногда переусердствовали, ограничивая действия добросовестных пользователей. После того как банки начали детально объяснять причины блокировок, ситуация начала улучшаться, однако количество жалоб продолжает оставаться высоким.
Причины блокировок счетов
Одной из основных причин блокировки становится возникновение «нетипичных» действий со стороны клиента. Каждая операция, которая выходит за рамки привычного поведения, автоматически вызывает подозрения. Это могут быть крупные снятия наличных, переводы на новые счета или редкие финансовые транзакции. Также возникают трудности после операций с криптовалютами: из-за низкой прозрачности таких сделок автоматизированные системы могут расценивать их как потенциальные угрозы.
Новые регуляторные требования, введенные с 2025 года, значительно усилили меры против мошенничества. Это означает, что алгоритмы стали применять более широкий спектр критериев для временной приостановки операций.
Пакет инициатив против мошенничества
С осени начал действовать первый пакет поправок, направленных на борьбу с финансовыми преступлениями, а второй уже находится на стадии разработки. Среди запланированных шагов — ограничение на количество банковских карт, новые правила по ответственности за кражи и усиленный контроль операций. Одновременно ускоряется автоматизация систем безопасности, в результате чего алгоритмы обрабатывают всё больше транзакций. Это, в свою очередь, может привести к увеличению сроков разблокировки счетов.
Рекомендации для клиентов
При возникновении блокировок крайне важно помнить о том, чтобы избегать крупных и нестандартных транзакций. Рекомендуется не совершать операций, которые могут вызвать сомнения у банка, таких как резкое обнуление значительного счета, крупные переводы незнакомым лицам или внезапные внесения наличных без соответствующих документов. В случае обращения банка за дополнительными данными лучше всего предоставлять запрашиваемые документы, такие как договоры и справки о доходах, чтобы ускорить процесс разблокировки.
