Заключая кредитный договор, заемщики автоматически принимают на себя ряд обязательств. В случае несоблюдения условий они riskуют оказаться на прицеле взыскателей и коллекторов, а порой и в судебных инстанциях.
Существует стойкая мифология о секретных «черных списках» задолжавших клиентов. Многие утверждают, что это обширные базы данных, в которых хранятся сведения о каждом, кто хотя бы раз не успел внести платёж. Но что из этого правда, а что вымысел? Пора разобраться!
Типы проблемных клиентов
В сфере кредитования имеются три основных категории должников, поскольку каждый из них по-разному влияет на финансовую статистику организаций.
Что такое Бюро кредитных историй (БКИ)
По закону банки обязаны передавать данные о своих заемщиках в Бюро кредитных историй. В таких учреждениях фиксируются важные моменты: информация о выполнении платежей, задолженности и даже такие мелочи, как рассрочки на бытовую технику. Эти записи остаются на протяжении десяти лет и могут оказать значительное влияние на возможность получения новых займов.
Конечно, существуют и внутренние базы данных у банков, где информация может сохраняться гораздо дольше. Именно на основании таких сведений формируется кредитный рейтинг, который влияет на шансы клиента получить новый кредит в будущем.
Черные списки: как они создаются
Процедура формирования информатизированных черных списков в банках и МФО менее загадочна, чем кажется:
- Первоначально клиент перестаёт выполнять свои обязательства по кредиту.
- Затем кредиторы подают иск в суд, если задолженность продолжает расти.
- После решения суда информация о должнике попадает в внутренние базы.
Интересно, что даже после погашения долга, данные могут оставаться в архиве компании, так как окончательное решение о удалении записей остаётся за кредитором.
