При взятии кредита под залог недвижимости важный вопрос, который волнует многих заёмщиков, – это риск потерять своё жильё. Особенно, если квартира не находится в залоге, является единственным местом проживания или в ней прописаны несовершеннолетние. В этой статье рассмотрим, когда банк может попытаться забрать квартиру и как этого избежать.
Защита от банковского изъятия
Согласно статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ, существуют важные положения, касающиеся защиты единственного жилья. В кратком изложении:
- Банк не имеет права взыскать единственное жильё, если оно не является залогом.
- Квартиры, в которых зарегистрированы несовершеннолетние или люди с инвалидностью, также находятся под защитой при отсутствии ипотеки.
Однако есть исключения: если жильё может быть признано «роскошным» (например, стоимостью свыше 50 миллионов рублей при долге в 1,5 миллиона рублей) или если квартира находится в ипотеке, банк вправе изъять её, даже если в ней прописаны дети. Важно отметить, что без решения суда банк не может инициировать изъятие квартиры.
Стадии взыскания долгов
Банк может подать в суд на заёмщика в следующих случаях:
- Если просрочка по платежам превышает 3 месяца (критичным считается срок более 6 месяцев).
- Когда долг составляет более 5% от стоимости жилья.
- Если заёмщик игнорирует требования банка по выплатам.
Суд может отказать в иске, если долг незначителен, но откладывать решение проблемы опасно, так как задолженность может увеличиваться.
Как избежать изъятия квартиры
Для сохранения единственного жилья заёмщики могут воспользоваться следующими мерами:
- Кредитные каникулы: если доход заёмщика снизился на 30% или более, или при наличии инвалидности, а также при длительной болезни. Платежи можно приостановить на полгода или снизить их.
- Реструктуризация долга: банк может продлить срок кредита, снизить ставку или предложить помощь в рамках государственных программ.
Если задолженность становится критической, рекомендуется рассмотреть возможность самостоятельной продажи квартиры для погашения долга. Также заёмщики, имеющие страховку, могут обратиться в страховую компанию для оплаты долга. Важно действовать заранее, чтобы избежать обращения банка в суд и потерять своё жильё.
