Финансовая система страны — это её жизненная основа. Когда в неё вызываются изменения без должной настройки, последствия испытывают на себе не мошенники, а простые люди. Именно это происходит в России после введения новых регуляций Центробанком, целью которых является борьба с преступной активностью.
Хоть задумывались такие изменения благородно, на практике их реализация оказалась крайне болезненной. В первый месяц действия новых правил миллионы россиян столкнулись с блокировкой своих счетов и полной потерей доступа к финансам. В этом контексте пострадали как физические лица, так и бизнес.
Что считается подозрительным переводом?
Сегодня практически любая банковская операция может вызвать внимание алгоритмов. Перевод родственникам, интернет-покупка или сбор средств на школьные нужды — всё это может быть интерпретировано как потенциальное мошенничество, приводя к блокировке счетов.
Как один из примеров, женщина, отдыхавшая за границей, была вынуждена оставить все свои финансовые обязательства, так как не могла осуществить даже оплату такси из-за заблокированных счетов.
Эта проблема затронула не единичные случаи. Согласно данным, в первой половине года зафиксировано около трёх миллионов блокировок.
Новые правила с 1 января 2026 года
С начала нового года правила Центробанка значительно расширили перечень операций, которые могут считаться подозрительными.
Теперь банки должны отслеживать не только переводы на счета из "черных списков". Под блокировку могут попасть операции, если:
- клиент недавно сменил контактный номер;
- проводил международные переводы;
- перед переводом получал подозрительные звонки;
- отправил деньги незнакомому человеку.
В общей сложности разработано 12 критериев, контроль за которыми полностью возложен на банки. Любое совпадение может спровоцировать мгновенную блокировку.
Последствия для клиентов и бизнеса
Мысли о том, что цель достигнута, ошибочны. Количество дистанционных хищений действительно сократилось на 23%, однако мошенники продолжают выводить огромные суммы — в 2025 году россияне потеряли около 300 миллиардов рублей.
Тем временем миллионы добросовестных клиентов остались без доступа к своим средствам. Например, председатель родительского комитета из Челябинска, собирая деньги на подарки детям, столкнулась с блокировкой своего счёта и необходимость доказывать, что деньги поступали от родителей.
На разблокировку счета может уйти неделя или больше, и в это время расходы могут нарастать. Алгоритмы блокируют счета в считанные секунды, но разблокировка требует ручного вмешательства, сообщает SM Юрист.
