Государственная Дума Российской Федерации приняла важный закон, который запрещает банковским платёжным агентам (БПА) проводить идентификацию физических лиц. Это решение лишает таких агентов возможности открывать электронные кошельки, которые иногда использовались для дропперства без ведома самих граждан.
Противодействие дропперству
Данная инициатива нацелена на пресечение дропперства — практики, при которой преступники ловко завладевают счетами или кошельками граждан через обман или предложения о вознаграждении. Цель таких действий — перевод и обналичивание незаконных средств. Как подчеркнул Анатолий Аксаков, председатель комитета по финансовому рынку, принятие этого закона позволит закрыть правовые дыры, используемые злоумышленниками.
Изменения в законодательстве
Ранее существовавшие нормы давали возможность кредитным организациям делегировать идентификацию физических лиц БПА, в том числе в упрощенном варианте. Принятый закон вводит изменения в антиотмывочное законодательство и закон о национальной платёжной системе, полностью исключая такую возможность для агентов. Это означает, что БПА больше не смогут открывать электронные кошельки и выпускать банковские карты, что в свою очередь поможет предотвратить использование личных данных граждан для создания платежных инструментов без их согласия.
Серьёзные последствия для граждан и банков
В пояснительных материалах к закону отмечается, что Банк России неоднократно фиксировал случаи нарушения процедуры идентификации со стороны БПА. Эти нарушения означали, что агенты пользовались личными данными граждан для несанкционированного открытия электронных кошельков.
Последствия таких деяний могут оказаться крайне серьёзными. Для граждан это может привести к внесению в специальный реестр по попыткам осуществления переводов без их согласия, что в результате блокирует доступ к дистанционным банковским сервисам. Таким образом, людям приходится доказывать свою непричастность к подозрительным операциям. Кредитные организации, работавшие с ненадёжными агентами, также могут понести ответственность, включая крупные штрафы и значительный репутационный ущерб.
Согласно данным, за 2024 год Банк России удовлетворил около 10 тысяч запросов от граждан на исключение из указанного реестра, так как проведённые операции не были ими инициированы и происходили без согласия. Новый закон вступит в силу через десять дней после официальной публикации, пишет Дзен-канал "Версия".
