Совсем недавно Госдума приняла законопроект, который способен изменить облик рынка микрофинансирования в России. Он вводит ряд поправок, направленных на предотвращение долговой петли для граждан. Формально, МФО не смогут выдавать более одного займа под проценты, превышающие 100% годовых, а максимальная переплата по потребительскому кредиту также ограничивается на уровне 100% годовых.
Причины изменений
Инициативу о запрете выдвинули депутаты из различных фракций, что является редким примером согласия среди политиков. Основная идея заключается в том, что если у заемщика уже имеется кредит с полной стоимостью выше 100% годовых, ему не предоставят второй займ на аналогичных условиях. Данный законопроект также включает переходный период с 1 июля 2026 года по 1 января 2027 года, когда заемщики смогут иметь не более двух займов, если их полная стоимость не превысит 200% годовых.
Статистика от Банка России показывает, что около 60% всех потребительских кредитов входят в "цепочки займов", когда человек берет новый кредит, не успев погасить предыдущий. Это приводит к росту долговой нагрузки и усугублению финансового положения граждан.
Борьба с мошенничеством в микрофинансах
Кроме установления новых лимитов, данный законопроект закрывает лазейки, используемые некоторыми микрофинансовыми организациями. Теперь им строго запрещено заключать соглашения, которые по сути заменяют старые долги новыми договорами. Нельзя также включать в новые займы старые штрафы и невыплаченные проценты. Снижение максимальной переплаты по займам до одного года с 130% до 100% — это еще одна мера, направленная на защиту заемщиков.
Поддержка малого и среднего бизнеса
Интересно, что последняя инициатива также имеет положительную сторону. Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей максимальный размер микрозайма увеличивается с 5 до 15 миллионов рублей. Это прежде всего помогает малому и среднему бизнесу, который часто сталкивается с нехваткой резервов. Поскольку лимит не пересматривался с 2018 года, изменение исключительно логично.
Государственные органы надеются, что это нововведение даст возможность предпринимателям привлекать больше капитала и снизит их зависимость от кредитных учреждений.
