Сейчас, в 2025 году, граждане, планирующие внести крупные суммы наличными в банки, могут столкнуться с новыми правилами. Центробанк России, осознавая важность борьбы с отмыванием доходов, выпустил рекомендации, позволяющие финансовым учреждениям более тщательно контролировать происхождение средств, сообщает Дзен-канал "НОРМАТИВНЫЙ | Юридические нюансы ".
Кто попадает под повышенное внимание?
При открытии вкладов или пополнении счетов, сумма которых значительно превышает среднемесячный доход клиента, сотрудники банка могут запросить подтверждающие документы. Это также касается и тех, кто гасит кредиты наличными, находясь в группе высокого риска. Зачастую банки при этом требуют разъяснить источники денежных средств, если информация об этом отсутствует.
Дополнительное внимание сотрудники банков уделяют переводам от третьих лиц, когда нет ясной связи между отправителем и получателем, а также покупкам иностранной валюты, если возникает сомнение в легальности полученных средств. Все эти меры направлены на защиту финансовой системы от потенциальных рисков и мошенничества.
Что делать, если возникли подозрения?
В случаях, когда банк заподозрит неладное, он примет следующие меры:
- Увеличит внимание к операциям клиента, проведя более глубокую проверку его данных и деятельности.
- Запросит у клиента подробную информацию о целях и характере проводимых операций.
- Изучит общедоступные сведения о клиенте, включая его активность в социальных сетях.
- Примет решение о необходимости признания операций подозрительными и при необходимости уведомит соответствующие органы.
Вдобавок, если возникнет необходимость в документальном подтверждении источника средств, банк вправе запросить такие документы у клиента. Некоторые финансовые учреждения могут даже остановить операции или заблокировать счета до подачи необходимых разъяснений.
Перспективы цифрового рубля
С введением цифрового рубля, который, как ожидается, упростит отслеживание финансовых потоков, банки смогут легче контролировать не только доходы, но и расходы граждан. Возможность сопоставлять их станет более доступной, обеспечивая прозрачность всей финансовой деятельности клиентов.
